Productos a la medida del ahorrista
La banca ha desatado una agresiva campaña de incentivos al ahorro, beneficiando al cliente con un abanico de alternativas. Mantener depósitos desde 50 mil bolívares da derecho a premios en metálico, automóviles, seguros de vida y financiamiento, sin afectar los depósitos
Superado el trago amargo de la crisis financiera, la banca nacional vuelve con nuevos bríos a activar la competencia en ahorros.
Instituciones como el banco Mercantil, Banco del Caribe, Unión, Banco de Venezuela y Bancaracas, por citar algunos ejemplos, han desatado una oferta de productos e incentivos orientados a captar nuevos ahorristas y a mantener contentos a los tradicionales.
La banca está consciente de que el nivel de ahorro sigue deteriorado y es necesario agregar atributos a los instrumentos tradicionales para atraer y/o mantener a la empequeñecida masa de ahorristas. Los expertos coinciden en señalar que esta guerra de promociones desatada por la banca aún está por mostrar su punto más fuerte.
Superlibreta
Muchos de los incentivos que ofrecen las instituciones financieras con sus nuevos productos en ahorros están basados en la obtención de premios ya sean en metálico o bienes varios (televisores, automóviles, víveres, etcétera).
El Banco de Venezuela, institución ubicada en el segundo lugar del ranking bancario nacional en captaciones de ahorro al sumar 267 mil 270 millones de bolívares, ciñéndose a esta onda lanzó la Super Libreta. Este instrumento de ahorros, por una inversión mínima de 50 mil bolívares, le ofrece a toda persona natural la oportunidad de participar en sorteos mensuales con atractivos premios. El resultado más resaltante de este producto ha sido que, en menos de un mes de promoción, se "aperturaron" unas 12 mil 700 cuentas, equivalentes a 4 mil 600 millones de bolívares.
Además del interés generado en este instrumento sobre saldo promedio mensual, la Super Libreta mensualmente ofrece al cliente 15 premios en efectivo por un valor de un millón de bolívares, seis sueldos de 100 mil bolívares por un año, dos automóviles y apartamentos.
La Super Libreta será lanzada próximamente en los mercados colombiano y mexicano donde el Grupo Santander, accionista del Venezuela, también tiene presencia.
Títulos con premios
Por su parte, el Club del Inversionista Bancaracas actualizó el monto de capitalización de sus títulos, así como el nivel de los premios a obtener a través de este instrumento.
Indica Luis Añez, vicepresidente ejecutivo de Bancaracas Sociedad de Capitalización, que desde la creación del Club del Inversionista en el año 1990 han sido adquiridos alrededor de 90 mil títulos de capitalización por un universo de 62 mil clientes.
Anteriormente estos títulos tenían un valor de 28 mil 500 bolívares y se cotizaban a una tasa de interés del cinco por ciento anual (hubo una época en que este porcentaje era de 10,52 por ciento).
Luego del ajuste, estos títulos pueden ser adquiridos por una cuota única de 50 mil bolívares, con vencimiento a seis meses y un rendimiento promedio de 3,5 por ciento anual.
Su principal atractivo son el bajo monto de inversión y los sorteos quincenales a los que tiene acceso el suscriptor. Para adquirir certificados de ahorro, fondos de activos líquidos o abrir cuentas de ahorro o corriente, los montos de inversión son mucho mayores. Igual sucede en el caso de los depósitos a plazo fijo, compra de acciones, etcétera. "Normalmente, en cualquier institución financiera, el cliente de 50 mil bolívares no es precisamente el cliente apetecible", dijo.
En la actualidad, Bancaracas ocupa el octavo puesto en el ranking de depósitos de ahorro de la banca comercial con un monto de 38 mil 728 millones de bolívares para el pasado mes de marzo.
Los títulos de capitalización de Bancaracas participan en doce sorteos quincenales de 2 millones y medio de bolívares -libre de impuestos- cada uno, con un cupo de diez números, además de los sorteos extraordinarios (el 28 de mayo habrá uno de 100 millones de bolívares). Su renovación es automática.
Informa Añez que desde su creación hasta el 31 de diciembre del año pasado se han otorgado un mil 100 millones de bolívares en premios.
Los premios extraordinarios de los títulos de capitalización le sirven al ganador como aval para obtener financiamiento para vivienda, adquisición de vehículos, etc. Las condiciones vigentes no permiten cancelar de una sola vez los premios extraordinarios, sino a razón de cuotas mensuales de 100 mil o 200 mil bolívares, dependiendo del monto.
Para los suscriptores de los antiguos títulos de capitalización se hacen sorteos conjuntos hasta que expire la vigencia de ellos.
Novedades todos los meses
La política de incentivos al ahorro desarrollada por el Banco Unión tiene como norte principal ofrecer un producto nuevo al ahorrista cada mes.
Carlos A. Vegas Pérez, vicepresidente del área de mercadeo, comenta que entre los incentivos que ofrece el Unión en sus productos de ahorro destacan los intereses sobre saldos diarios, un seguro de vida gratis sin límite de edad ni de exámenes médicos para aquellos ahorristas que hayan mantenido durante seis meses consecutivos el saldo promedio mensual por encima de 100 mil bolívares, y préstamos hasta por 80 por ciento del monto disponible en la cuenta de ahorro cuando ésta tenga un saldo igual o superior a 125 mil bolívares.
Destaca Vegas que estos beneficios llenan gran parte de los requerimientos de la población ahorrista, cuya principal preocupación son los imprevistos económicos. Señala que "el cliente busca fortalezas adicionales en el instrumento tradicional".
Esta institución ocupa actualmente el cuarto lugar en depósitos de ahorro con 144 mil 589 millones de bolívares al cierre de marzo. Mantiene una cartera de un millón 400 mil cuentas de ahorro y han experimentado un crecimiento de 60 por ciento en el último año (unas 52 mil nuevas cuentas).
Adicional a los instrumentos de ahorro, el Unión apuntala el mercado de productos para adquisición de automóviles -Autorrápido- que, con dos meses de funcionamiento, ya ha prestado 3 mil millones de bolívares, y los programas de financiamiento para profesionales, pequeños comerciantes y viajeros vía tarjeta de crédito (el Unión absorbe 30 por ciento de este mercado).
Tesoros del Caribe
El Banco del Caribe es una de las instituciones que presenta mayor agresividad en materia de promoción de ahorros.
Roberto García Prince, vicepresidente de productos de esta institución, explica que dos de las variables que más impulsan la competencia en el sistema financiero son el lento crecimiento del mercado y el ingreso de nuevos competidores extranjeros.
El producto diseñado por el Banco del Caribe para competir en esta nueva dinámica de mercado es la campaña de los Tesoros del Caribe. Esta promoción ofrece al cliente un cupón electrónico por cada 500 mil bolívares depositado en cualquiera de las cuentas del banco (corriente, de ahorros, plazo móvil, depósitos a plazo fijo y libretas FAL) con el cual tiene acceso a sorteos mensuales. Algunos de los premios son computadoras, televisores estéreo, VHS, dos automóviles Toyota Corolla y diez premios de 500 mil bolívares cada uno.
Esta institución se ubica en el sexto puesto del ranking de depósitos de ahorro de la banca comercial con un total de 76 mil 584 millones de bolívares. Con respecto al año pasado, los depósitos se han incrementado cerca de 12 mil millones de bolívares.
Mejorar el servicio
La filosofía del Banco Mercantil dentro de esta competencia protagonizada por los instrumentos de captación es mejorar el servicio prestado más que ofrecer nuevos productos.
Alberto Molina, gerente de mercadeo del Mercantil, considera que la institución tiene una gama suficientemente amplia de productos financieros para satisfacer las necesidades de los clientes.
En la actualidad, el Mercantil posee una cartera de depósitos de ahorro de 158 mil 87 millones de bolívares que lo ubica en el cuarto puesto del ranking.
Refiere Molina que con los instrumentos actuales el Banco Mercantil ha lanzado al mercado una promoción para la captación y mantenimiento de los depósitos mediante el ofrecimiento de incentivos. Para optar a los premios el cliente debe mantener un saldo promedio mensual de 250 mil bolívares en cualquiera de sus cuentas.
Al igual que el Banco del Caribe, el Mercantil otorga un boleto electrónico
que permite al ahorrista participar en cuatro sorteos mensuales y un gran
sorteo final de 52 premios en total como un Toyota Camry y 10 bonos de 250
mil bolívares mensuales depositados en su cuenta durante dos años.