Dinero 200: Ranking bancario 2005: Historía de la banca

Para ofrecer a nuestros lectores un vuelo rasante sobre los cinco siglos que van desde los primeros rastros de incipiente actividad comercial de la colonia –no bancaria, en rigor– hasta el surgimiento de la banca universal, en el ocaso del siglo XX, hemos juntado diversos retazos de la obra Banca Venezolana: historia, administración y operaciones, de Humberto Linares, y editada por el Fondo Editorial Universidad Santa María, la cual según expertos resulta uno de los títulos más completos en el área

Durante la dominación española no existieron en Venezuela bancos ni sucursales de bancos españoles. La Compañía Guipuzcoana se crea en 1730, formalizando el control de la Corona, y cesa en 1785.

Con la Independencia (1830) las autoridades autorizan a las grandes casas comerciales --Breuer Möller & Cía., Blohm & Cía., Van Dissell & Cía., H.L. Boulton & Cía.-- para introducir monedas extranjeras.

Al fin, se dan los primeros “proyectos” de banco. Estos son: Banco de Venezuela (de comercio-1825), Proyecto Revenga (nacional-1826), Banco de Venezuela (mercantil y de depósito-1835), Banco de Caracas (igual al anterior-1838). Y luego, se registra el surgimiento de los primeros bancos propiamente, caracterizados por su corta duración y sucesivas liquidaciones. Son instituciones creadas con el fin de proporcionar anticipos al gobierno y actuar como agentes de liquidación aduanera, establecidas en Caracas principalmente.

Esos primeros bancos son: Banco Colonial Británico (1839-1848), Banco Nacional de Venezuela (1841-1850), Compañía de Accionistas (1855), Banco de Venezuela (1861-1862), Banco de Caracas (1862-1863), Banco de Londres y Venezuela Limitado (1865-1867), Compañía de Crédito de Caracas (1870-1872), 2da. Compañía de Crédito de Caracas (1872-1876), 2do. Banco de Caracas (1876-1877), 3er. Banco de Caracas (1877-1879), 4to. Banco de Caracas (1879-1883).

Entrada a la modernidad. El cuarto Banco de Caracas es liquidado por el Banco Comercial, que logra en poco tiempo un vertiginoso crecimiento, lo cual obliga a sus directivos a efectuar cambios en su estructura y denominación, dando paso, el 31 de marzo de 1890, al actual Banco de Venezuela.

El decano de la banca moderna se establece en la capital del Estado Zulia, bajo el nombre de Banco de Maracaibo, C.A., el 20 de julio de 1882. Asimismo, en 1883 se crea el Banco de Carabobo, y es absorbido por el Banco de Venezuela en 1890.

El 1º de diciembre de ese mismo año, inicia actividades el actual Banco Caracas, y H.L. Boulton es nombrado presidente, como una demostración del protagonismo de las casas comerciales. Así, el Banco de Maracaibo, el Banco de Venezuela y el Banco Caracas crean las bases de la banca privada venezolana con un perfil propio.

Moneda, bombas y expansión. En 1886, Guzmán Blanco crea la Casa de la Moneda de Caracas, manejada por la empresa C.A. La Monnaie hasta junio de 1889, cuando el gobierno se hace cargo. En agosto de 1890 el Banco de Venezuela sustituye en sus funciones al Banco Comercial, y pasa a actuar como banquero del gobierno.

Luego de la entrada en vigor de la Ley de Bancos, en 1885, tiene lugar una serie de crisis --entre 1897 y 1903-- originada por la baja del precio del café, a lo cual se suma una crisis monetaria, que culmina con un severo proceso inflacionario en Zulia, más elevadas pérdidas en la cartera de créditos.

La I Guerra Mundial afectó las actividades mercantiles de comercio exterior, así como a la incipiente actividad industrial, que prácticamente se paralizaron por la suspensión de pagos y de uso de las disponibilidades en bancos del exterior. No obstante, los principales rubros de exportación alcanzaron altos precios y los saldos favorables en la balanza comercial originaron un inusual incremento de las reservas de oro.

Paralelamente, tiene lugar la primera expansión bancaria, con la cual el Banco de Maracaibo ubica una sede en Caracas, en 1918, mientras el Banco de Venezuela continúa su expansión hasta 1920 con el fin de mejorar los servicios de recaudación aduanera y de pagos del gobierno.

El petróleo atrae al norte. Un poco antes, en 1914, se descubre en el Campo de Mene Grande el primer pozo petrolero de importancia comercial y con ello se desencadena un nuevo período para la economía criolla.

Es así como se dan las condiciones para la creación de un segundo banco de circulación en la ciudad de Maracaibo, y el 27 de marzo de 1916 es fundado el Banco Comercial de Maracaibo. Ese mismo año es autorizado el The Royal Bank of Canada, luego Royal Venezolano (1971) y Banco Internacional (1986). Diez años más tarde, en 1996, pasa a ser Inter Bank, C.A. Banco Universal, el cual es absorbido posteriormente por el actual Banco Mercantil.

En 1917 se establece The National City Bank of N.Y., para funcionar como banco de depósito y oficina de cambio. En 1955 pasa a llamarse The First National City Bank of N.Y. y finalmente cambia a Citibank N.A. Venezuela-Banco Universal.

Ajenos que se hacen propios. Otra importante entidad bancaria que nace en 1917 es el Banco Mercantil Americano, luego Banco Neerlando Venezolano (1925) y Banco Mercantil y Agrícola (1926), éste último con perfil de banco nacional. En 1982 pasa a denominarse Banco Mercantil y, al fin, en 1996 se autoriza la absorción de las compañías relacionadas --Banco de Inversión Mercantil, Banco Hipotecario Mercantil, Arrendadora Mercantil y Fondo Mercantil-- para transformarse en Banco Universal.

El Banco Holandés Unido (Hollandsche Bank Unie, N.V.) se establece en 1920 como banco de depósito. En 1975 se acoge al programa de venezolanización de la banca y obtiene autorización para funcionar con el nuevo perfil de banco local. La casa local, en Ámsterdam conserva 20% de las acciones y el resto es suscrito por el Grupo Polar. Así, nace el Banco Continental, que es absorbido en 1983 por el Banco Provincial. De otro lado, el 4 de junio de 1925 se funda el Banco Venezolano de Crédito, bajo la Ley de Bancos del 27 de junio de 1918, que solamente permitía el establecimiento de bancos de emisión a compañía venezolanas o nacionalizadas.

Primeros bancos oficiales. La escasez de manufacturas importadas que emergió después de la I Guerra Mundial y el gran crack de 1930, aunado al creciente ingreso de divisas de origen petrolero crearon condiciones propicias para un incipiente desarrollo industrial y para promover los primeros programas agropecuarios y de construcción de viviendas por parte del gobierno.

Durante esta época, el Estado venezolano inicia su intervención en el naciente sector financiero y crea tres importantes entidades de fomento y apoyo al sector productivo: 1. Banco Agrícola y Pecuario, 2. Banco Obrero, para iniciar programas de construcción de viviendas populares, y 3. Banco Industrial de Venezuela, para el fomento industrial.

II Guerra Mundial a crisis de 1959-1960. Las restricciones al comercio internacional y otros efectos de la II Guerra Mundial en el comercio local y exterior; la intervención del Estado para proteger a los productores del campo a través del B.A.P.; la apertura a la banca extranjera, la expansión y el incremento de la actividad bancaria; la aplicación de la política de sustitución de importaciones; el surgimiento la banca moderna, de la autoridad monetaria (BCV) y de la supervisión bancaria (Superintendencia de Bancos); un desarrollo económico sostenido sin precedentes y la crisis bancaria de 1959-1960, son, entre otros, los hechos económicos y bancarios que caracterizan a esta época.

Nace la banca especializada. Características de la época: nacimiento de la banca especializada y del Sistema Nacional de Ahorro y Préstamo (1961); el Estado continúa de manera directa o indirecta promoviendo nuevas instituciones financieras; política de no más concesiones y la creación de la Corporación Venezolana del Petróleo (CVP); crisis energética mundial debido al alza de los precios internacionales del crudo y derivados (1973), que originó una aguda crisis económica en los países industrializados; suspensión de la convertibilidad del dólar, vulnerándose una de las bases de sustentación del sistema monetario y financiero internacional establecido en Bretton Woods, dando origen a un nuevo orden caracterizado por la flotación de las principales divisas y el surgimiento de los mercados financieros libres de toda regulación; la concentración bancaria; el país nacionaliza la industria petrolera y logra ingresos petroleros sin precedentes a partir de 1973; tanto la deuda pública externa como la interna también crecen aceleradamente a partir de 1976; el gasto fiscal se quintuplica y el consumo privado se cuadruplica en ésta década; las importaciones continuaron creciendo; se aplicó en forma rígida una política de precios regulados; el circulante y la liquidez monetaria presentan una gran expansión; en 1978 aparecen los fondos de activos líquidos; las operaciones bancarias esenciales alcanzan cifras colosales; gran expansión geográfica de la banca comercial; la política industrial proteccionista se intensifica.

Del viernes negro a la banca universal. La siguiente década se caracteriza por una renta petrolera decreciente; grandes desequilibrios fiscales; endeudamiento creciente; negociación de la deuda externa (1985); inflación acelerada; la obligada apertura económica; la desregulación; privatización de empresas estatales; ausencia de ajuste fiscal; refinanciamiento de la deuda externa reestructurada utilizando Bonos Brady; la reforma financiera; inicio de una acelerada desintermediación por parte del sistema financiero; abandono por parte del BCV del sistema directo y discrecional para fijar las tasas de interés por el sistema de flotación de las tasas de acuerdo con la oferta y demanda de fondos prestables; alza en las tasas activas y pasivas en el mercado monetario y en el mercado de capitales; crisis política al ser suspendido Carlos Andrés Pérez de la presidencia de la República en 1993; aprobación de dos nuevas leyes específicas del sector financiero: la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, y la Ley del Sistema Nacional de Ahorro y Préstamo, que entraron en vigencia en enero de 1994; en la década del noventa se da inicio a un largo proceso de intervenciones, estatificación bancaria y a la más profunda crisis financiera; surge la banca universal y la gran concentración bancaria.


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