Tras el reciente cambio de imagen de Provivienda Banco Universal a Banpro se esconde toda una estrategia de negocios que busca traspasar la frontera regional, reposicionar esta institución financiera y situarla como un banco más moderno

La evolución de Provivienda es un peldaño más en el proceso de expansión y crecimiento que venimos cumpliendo y que tiene como meta convertirnos en la mejor de las opciones del mercado financiero venezolano", explicó el presidente de la institución, Andrés Simón Azpúrua.

Esta institución nació hace 40 años en el Táchira, como Entidad de Ahorro y Préstamo. Durante todos estos años satisfizo principalmente las necesidades de financiamiento hipotecario de esta región andina, en parte motivado por la tendencia propia que caracterizaba al mercado financiero en aquel momento, logrando profundizar su presencia y alcanzar un importante crecimiento en ese estado. Sin embargo, hace siete años fue adquirida por un grupo de empresarios, liderados por Azpúrua, que sostiene que observaron que había un nicho que había que cubrir en la banca, debido a que el negocio hipotecario había ido perdiendo espacio.

"Entre el año 1963, cuando nacen las entidades de ahorro y prestamos como parte del programa Alianza para el progreso del presidente estadounidense J. F. Kennedy, y hasta más o menos el año 1983, la banca hipotecaria en Venezuela representaba cerca de 40% del mercado financiero local. Crecimos mucho como banco hipotecario, especialmente con los créditos indexados, junto con Banesco y Banco Mercantil. Es precisamente a raíz del año 1983 que comienza a darse una debacle en el mercado hipotecario, el cual fue reduciéndose hasta el año 1985, cuando estalla la crisis con la Ley del Deudor Hipotecario. En el año 1992 sale la sentencia del Tribunal Supremo donde se prohibían los créditos indexados y prácticamente se limitaba el otorgamiento con recursos propios de la banca.

Refiere Azpúrua que para el año 1996 el mercado hipotecario en Venezuela no llegaba a 10% del mercado financiero, del cual gran parte era cubierto por la Ley de Política Habitacional. Lo que tenía la banca captado por las entidades hipotecarias era apenas 1%. En países como España el mercado hipotecario representa 50% del mercado financiero, en Estados Unidos está por el mismo orden, mientras que en el resto de los países el porcentaje va desde 40% hasta 50% del mercado financiero. Todo este cuadro de desgaste del sector hipotecario los llevó a asumir el nuevo panorama: abrirse a un nuevo campo del mercado.

Azpúrua advierte que con esta perspectiva, en el año 1997 comenzó la búsqueda de un banco hipotecario o una entidad de ahorro y préstamo que pudieran comprar. "En ese momento las entidades de ahorro y préstamo estaban en el proceso de conversión de entidades mutualistas a compañías anónimas. En ese camino de ofertas la que mejor nos pareció fue Provivienda, que había nacido en Táchira en el año 1963 y que para ese momento contaba con 9 agencias, un patrimonio del orden de los 400 millones de bolívares y un total de activos de 6.000 millones de bolívares".

Asumiendo el cambio.A raíz del traspaso de mando, en agosto de 1997 Provivienda comienza a experimentar un proceso de transformación a compañía anónima. "Desde entonces, hemos venido desarrollando un sostenido programa de crecimiento, que ha permitido ampliar la presencia del banco, su oferta de servicios, mejorar nuestra plataforma tecnológica y adiestrar al personal. Inmediatamente que compramos la entidad, propusimos un primer plan de expansión con el cual quisimos llevar a Provivienda de ser una entidad regional a ser una nacional. Así pasamos a tener 34 agencias para el año 2003, un total de activos de 150.000 millones y el patrimonio ya se situaba en el orden de los 13.000 millones.

"En este proceso de transformación entendimos que teníamos que proceder a recapitalizar el banco y a convertirnos en banco universal para poder incursionar en el resto del mercado financiero", afirma Azpúrua. Así en diciembre del pasado año esta entidad se fusionó con la Arrendadora Industrial de Venezuela, Arrendaven --Arrendadora Financiera de Venezuela, la primera arrendadora venezolana-- para dar paso a Provivienda Banco Universal, condición que aumentó su capacidad de negocios.

Fortalecida patrimonialmente, la nueva entidad comenzó a ofrecer una gama de productos y servicios propios de un banco universal, como los créditos comerciales, los créditos al consumo, industriales, agrícolas, manteniendo el área hipotecaria como un sector más, en un rango similar al promedio de la mayoría de los bancos venezolanos --10% de la cartera total.

A pesar que en sus inicios el nombre fue importante para posicionar la entidad, luego de este cambio sentían que aún éste los ligaba excesivamente con sus orígenes: el sector vivienda. "Eso nos llevó a buscar una marca, un nombre publicitario, que fuera fácil de recordar y que apoyara las campañas promocionales para darle una nueva imagen a la organización. De allí decidieron adoptar el nombre de Banpro, el cual simplifica la condición de Banco Universal y a la vez conserva las raíces de Provivienda.

"Somos la misma familia, con los mismos valores y el mismo interés por satisfacer los requerimientos de nuestros clientes desde todos los ángulos del negocio financiero. Nuestro programa hoy día es un ambicioso plan de expansión que le permita contar a la entidad con presencia en todo el territorio nacional, mientras sigue fortaleciendo su presencia en la región andina", comenta Azpúrua.

Ya han empezado ese programa de crecimiento, estimando abrir entre 12 a 15 agencias al año. "Hemos abierto 8 agencias en lo que va de año, por lo que ya tenemos unas 43. Para finales de año esperamos completar las cincuenta".

Pero este plan no se queda sólo allí. "Hoy día todavía no llegamos a 1% del mercado financiero. Esperamos para el cierre del 2006 captar por lo menos 2%, lo que nos colocaría como un banco de dimensiones medias. Además, esperamos estar más o menos en el décimo lugar del ranking bancario, sin perder la cercanía con nuestros clientes y el trato personal que siempre nos ha caracterizado. Hemos incursionado ya en la banca en línea, para movilizar cuentas dentro del mismo banco. En estos momentos estamos en negociaciones con Conexus y sirviendo como piloto para operaciones de recepción de otros bancos", confirma Azpúrua.

Además del fortalecimiento del negocio, Banpro ha decidido apoyar la labor que vienen desarrollando los padres Legionarios de Cristo a través del programa Mano amiga, con el cual buscan educar a las nuevas élites del país construyendo unidades educativas en zonas populares de similar atención académica que las que mantienen en urbanizaciones con alto poder adquisitivo. Bajo este programa ya han logrado graduar a jóvenes de escasos recursos, pero asegurándoles cupos en las más prestigiosas universidades privadas nacionales gracias el excelente nivel de formación que éstos han obtenido.