Ante una crisis en pleno crecimiento, empresarios y comerciantes buscan limitar la hinchazón en su cartera de morosos. Negociar el pago de las deudas, tener más contacto con los clientes y limitar las líneas de crédito son algunas de las estrategias. Mientras, la banca vive un aumento en la morosidad

La crisis económica que atraviesa Venezuela ya está reflejada en la macroeconomía, en la realidad diaria de las empresas y en la cara de la gente. La disminución en el volumen de negocios del comercio y los servicios, y el previsible aumento en las deudas, es evidente. Por eso es que muchas empresas toman previsiones para evitar que sus carteras de morosidad alcancen niveles inaceptables.

No importa el tamaño de la empresa, todas tienen sus cuentas por cobrar. Y si bien aún son pocas las que presentan grandes carteras de maulas, éstas podrían crecer si no se toman previsiones.

Grandes corporaciones como Cantv, hasta los momentos, no han activado planes de contingencia: el trato sigue siendo directo con los clientes. En el caso de suscriptores pequeños, apelan a la información bancaria para, en el caso de que el cargo a una tarjeta de crédito rebote, buscar otra cuenta del cliente para sustraer el monto adeudado. Y santo remedio.

Por supuesto, mientras menor sea la empresa, mayor probabilidad tiene de que las deudas puedan afectar su flujo de caja. Es por eso que ahora los dueños deciden dar la cara y patear la calle para tratar directamente con los deudores y buscar saldar esas deudas sin afectar su cartera de clientes.

A patear la calle

Jorge Botti, socio de la ferretería El Candado, apela a esto último. "Nosotros hacemos las importaciones de contado, pero vendemos a crédito para mantener a nuestros clientes". Y es allí donde tienen que actuar para no perder ni lo uno ni lo otro. "Seleccionamos muy bien a los que tienen buen récord de pago. Eso implica vender un poco menos pero con seguridad de cobro. Además, evitamos a toda costa los clientes nuevos, porque no sabemos si tendrán suerte en su negocio y nos podrán pagar. Para recuperar carteras de pago vencidas, le damos comisiones a nuestros cobradores para que agilicen el proceso. Es preferible ganar menos a no cobrar nada".

El problema es que cuando el socio sale a la calle, al mostrador, a llamar a los deudores, puede darse cuenta de que ya no necesita contar con una gerencia media que se encargue del día a día de las tiendas. Y esto tiene un efecto pernicioso en el empleo de profesionales medios. "Como los sueldos más pesados están en la gerencia media, éstos se van eliminando y son los propios dueños los que terminan encargándose del negocio", dice Botti.

Víctor Herrera, socio de Distribuidora Zacarías (con más de 35 años en el negocio de equipos y materiales para oficina) comparte esas estrategias. "Tratamos de bajar los días de cobranza de 62 a 45, para que haya menos deuda en la calle. También negociamos con nuestros clientes el pago de las acreencias por partes. Si un cliente tiene una cuota de compra de 500 mil bolívares mensuales (con lo que debería tener unos 750 mil bolívares por cobrar) y posee un millón en deuda, hay 250 mil de más que yo necesito tener. Lo que hacemos es proponerle que me pague esos 250 mil bolívares para seguir vendiéndole, porque yo no puedo trancar la rueda y dejar de vender. Con esto hemos llegado a buen término con 80% de nuestros clientes. Al 20% restante le trancamos la línea de crédito".

Otra estrategia es usar a vendedores como cobradores. Mientras éstos le ofrecen la cartera de productos al cliente, le recuerdan que tiene un monto por pagar y que si quieren que se les venda más, tienen que negociar el pago primero.

"¿Aló?" "Se le recuerda que está maula"

No solamente Cantv tiene equipos tecnológicos que llaman a los suscriptores con pago atrasado. Administradora Integral también tiene sus propios equipos, que se encargan de avisar a los dueños de apartamentos en retraso que tienen que pagar. César Correa, director corporativo, asegura que la morosidad en los 400 edificios que administran no ha sido tan alta hasta los momentos. "Por lo general cumplimos todos los meses con 95 a 100% de lo facturado". Sin embargo, asegura que tienen todo un sistema de cobranza basado en los recordatorios. Además de las llamadas, a los 3 meses se les envía una circular a los apartamentos morosos y, a los cuatro meses, un telegrama. "Hemos notado que ahora 70% de la recaudación se hace en la segunda quincena, y que mucha gente prefiere venir a pagar a nuestras oficinas para hacerlo en efectivo y evitar el Impuesto al Débito Bancario".

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.	Aumentó morosidad en la banca El economista José Grasso Vecchio aseguró que, entre enero y mayo del 2002, la morosidad en la banca pasó de 5,5% a 8,83% de la cartera de créditos. "Esto ocurre debido a las altas tasas de interés que han imperado en el sistema financiero en los últimos 10 meses y a la recesión. Eso, por supuesto, incide en una disminución de la cartera de crédito, la cual actualmente está ubicada en 8,418 billones de bolívares, lo que representa 39,5% de los activos totales de la banca, cuando debería ser 60% o 70%". Esta cifra en bolívares es 2,15% menor a la existente en diciembre. Para Grasso, si bien el índice de morosidad sigue siendo bajo y manejable, la situación podría cambiar ya que las tasas (aunque ya bajaron un tanto) siguen estando muy elevadas y generan procesos recesivos. "Son nefastas para la economía, porque no benefician a nadie: ni a las empresas, ni a las grandes corporaciones, ni a la misma banca". Incluso el Gobierno sufre lo suyo, por cuanto se le encarece el pago de su deuda interna. Para Grasso es evitar establecer reglas claras que permitan la inversión privada y el desestancamiento. "La banca es un espejo de la economía. Ambas cosas deben funcionar bien. Es evidente que aunque todavía son indicadores gerenciables, hay señales de alerta".	.
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.	El plástico no se queja El vicepresidente y gerente general de MasterCard Venezuela, José Ramil, no cree que haya disminuido el consumo con tarjeta de crédito y tiene cifras para probarlo. En función de volúmenes en el área de débito, el crecimiento ha estado por el orden del 28% en el primer trimestre del año con relación al mismo período del año pasado; en crédito se manejan índices cercanos a 15%. Pero esto se debe, según él, a que los productos tienen ventajas para los usuarios frente a los otros instrumentos. Registran un consumo de 10 mil millardos de bolívares manejados en los dos productos, cuya relación es 70% débito y 30% crédito. Al cierre del 2002 denotan un crecimiento entre 10 y 15% con relación al año anterior. El año pasado el consumo fue de 9 mil millardos de bolívares. En el primer trimestre de este año, 2 mil millardos de bolívares. Hasta marzo tenían más de 8 millones de tarjetas y esperan cerrar este año con un millón más. El año pasado sumaron 6 millones de tarjetas. Indicó que la devolución de tarjetas se mantiene dentro de los índices normales de 4 a 8%. Aunque sobre el tema de la morosidad y las estrategias para manejarla, prefiere aclarar que cada institución financiera tiene sus propias políticas de crédito y de cobranzas, así como para manejar situaciones coyunturales. Los bancos le huyeron al tema consultado. F.A.S	.
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