El auge en la venta de vehículos en el país se debe en parte a un menú de planes de financiamiento más atractivo, ofrecido por las compañías automotrices y los bancos. No todos estos planes son iguales, por lo tanto debe estudiarlos bien antes de elegir uno

Así como la crisis ha llevado a muchas doñas a recorrer las tiendas y mercados en búsqueda del mejor precio para los artículos que está comprando mientras se explaya en su diatriba hogareña, adquirir un carro a veces se hace presupuestariamente tan cuesta arriba que ya es común ver a más de un futuro comprador recorriendo varias agencias bancarias (y revisando con fruición los anuncios en los periódicos) para encontrar el financiamiento que mejor le conviene a su escuálido bolsillo.

Y si bien los impactos de un mayor encaje legal seguramente presionarán una subida en las tasas de interés, los números que preceden al cero-palito-cero siguen estando muy atractivos. Algunas entidades bancarias ofrecen tasas de interés fijas los primeros seis meses a menos de 20% y luego tasas variables aceptables en cuotas de hasta 48 meses, que pueden ser menos si usted decide amortizar capital, mecanismo que casi ninguna entidad prohíbe o penaliza luego de que finalicen las cuotas con interés fijo.

No obstante tantas facilidades y posibilidades de financiamiento (como el mercado automotriz ha sufrido un notable incremento en las ventas, es negocio hacerlo), lograrse de un crédito no es algo así tan fácil. Sobre todo porque solicitan muchos recaudos. Además, uno no sabe con qué va a encontrarse una vez pasados esos primeros meses con interés fijo, si se decide contratar financiamiento con alguna institución que otorgue ese mecanismo, que no todas lo hacen.

Por otro lado, las ofertas van y vienen y es probable que luego de haber realizado una "negociación favorable" se encuentre conque dos semanas después las condiciones de financiamiento son distintas y otra persona que adquiera un carro idéntico al suyo obtenga mejores beneficios o cuotas más bajas. O peores, que nunca se sabe.

Algunos bancos cobran una comisión flat sobre el monto a financiar que oscila entre 1,5% y 3% del total financiado, el cual debe ser pagado junto con la cuota inicial, que casi nunca es menor a 30%. Estos montos deben ser considerados a la hora de hacer el cálculo presupuestario, porque luego se convierten en "imprevistos" que causan dolores de cabeza.

Igualmente, varias instituciones están ofreciendo ofertas de financiamiento que deben ser revisadas con cuidado, ya que las condiciones pueden variar de acuerdo a casos específicos. Por ejemplo, algunas permiten que la amortización de capital reduzca el costo de las cuotas; otras, al contrario, restan número de cuotas a pagar, pero no la cifra de cada una de ellas.

Pero no solamente los bancos ofrecen buenos planes. Algunas ensambladoras de vehículos, como es el caso de Ford, están ofreciendo financiamiento con mejores condiciones y tasas de interés más bajas.

Principales requisitos. Cual rosario de penas, los recaudos exigidos para tener acceso al crédito de un vehículo son múltiples, y en algunos casos engorrosos. Estos son los principales: balance personal original, emitido por un contador público colegiado, constancias de trabajo, sueldo remunerado, apertura de una cuenta en la institución donde se vaya a solicitar el crédito (algunas piden que la cuenta tenga por lo menos tres meses de antigüedad), referencias comerciales, estados de cuenta de tarjetas de crédito y otras cuentas en otros bancos, última declaración del impuesto sobre la renta o, de no ser contribuyente, constancia de no presentación de la declaración.

Esto sin olvidar las referencias personales, familiares y comerciales, el llenar varias planillas de información, haber solicitado una opción de compra en el concesionario, contratar el seguro con una aseguradora filial al banco y, en pocas palabras, darle absoluta certeza a la entidad de que el monto solicitado se va a cancelar religiosamente.

Algunos bancos aprueban (o niegan) el financiamiento en un plazo no mayor de 3 días. Otros, los que tienen más movimiento, pueden tardarse hasta dos semanas. Y este factor es importante considerarlo, primero por la disponibilidad del concesionario de garantizar el vehículo deseado, segundo porque mientras mayor tiempo se tarde en otorgarse la negociación, mayor es la posibilidad de que cambien las condiciones y los intereses del financiamiento.

Por lo pronto, sacar bien las cuentas y estudiar con detenimiento el mercado antes de emprender la compra es la mejor recomendación. En una economía como la venezolana la volatilidad de las cifras es un factor a considerar.

Tasas y cuotas

Banco	Inicial mínima	Nro. cuotas mín/máx	Interés fijo/ Nro.cuotas	Interés variable	Permite amortización
Federal	25%	6/36	17,5%/12m	35%	Sí
Provincial	40%	12/48	No	18,32%* 38,5%	Sí
Mercantil	40%	12/48	20%/6m	37%	Sí
Citibank	30%	24/60	20%/6m 27%/12m	38%	Sí
Venezuela	30%	12/48	18%/6m	37%	Sí
Banesco	30%	12/48	No	32%	Sí
Unibanca	30%* 40%	12/36* 12/48	No	20,48%* 32%	Sí Sí

*: Programa Vehículo Familiar