En el Indecu reposan cientos de denuncias sobre retiros de fondos no autorizados, falsificación de firmas y clonación de chequeras y tarjetas de crédito y débito, además de montos "desaparecidos" de cuentas de ahorro y corriente a través de telecajeros. En muchos de estos casos se presume que existe un porcentaje de complicidad interna de empleados bancarios, así como ciertas irregularidades y saboteos externos. Una nueva modalidad parece ser la de entregar chequeras incompletas, con algunos cheques menos, para luego ser cobrados falsificando la firma, cosa que está al alcance del personal bancario. Este procedimiento se ve estimulado por un nuevo tipo de chequeras que están utilizando los bancos (para clientes A y B) que no tienen su talonario anexo con numeración consecutiva, sino que tiene un libro de anotación y registro aparte de la chequera, por lo que al cliente se le dificulta llevar su relación inmediata y tener constancia en la propia chequera. En este caso es difícil notar el extravío de cheques. Hay que contarlos uno por uno antes de aceptar la chequera para ver si se corresponde con el número de cheques que el banco dice que contiene la chequera.
El otro caso que se presenta es el de telecajeros que registran la operación, e incluso dan el recibo del monto solicitado, pero no entregan el dinero, el dispensador no se abre. Técnicos consultados por DINERO dijeron que esto puede ocurrir por desperfecto de la máquina, especialmente por falta de atención o mantenimiento, pero el banco está en capacidad (y es su obligación) de saber exactamente cuánto dinero fue retirado físicamente y contrastarlo con el informe automatizado. "A menos que un empleado deshonesto retire el monto en billetes sobrantes a la hora de chequear las operaciones" agrega el técnico consultado. Otros casos se refieren a "desaparición" de pequeños o grandes montos en forma mensual de las cuentas de clientes sin ningún soporte real, sin transacciones específicas.

Estas "irregularidades" ponen en peligro el futuro de las operaciones automatizadas y la reducción de costos bancarios mediante las tecnologías que buscan disminuir la asistencia de público en las agencias bancarias y abaratar procedimientos eliminando papeles, cheques, planillas y personal bancario. La credibilidad en el sistema se resiente y pudiera conformar una situación de "sobreprotección del dinero" por parte de los depositantes y dejarían de utilizar tarjetas de crédito y débito. Por ello, algunos bancos están incrementando sus controles internos y preparando inspectores. La Policía Técnica Judicial en varias oportunidades ha alertado a las instituciones bancarias de que "existe un alto índice de complicidad interna" en los fraudes y delitos bancarios. La situación se complica cuando el banco no reconoce el daño hecho al depositante, cuando no le reintegra su dinero o cuando se demora más tiempo del necesario. En el gobierno estarían estudiando la posibilidad de obligar, mediante decreto o resolución, que el banco pague intereses a tasas activas sobre el monto sustraído irregularmente al depositante para obligar a las instituciones bancarias a prestar más atención a la seguridad y al servicio. No habría que llegar a esta medida, pero la banca debe buscar una solución efectiva y rápida.

Intereses atractivos
El Banco Industrial de Venezuela, siguiendo la tónica impuesta por el gobierno en el sentido de que deben bajar las tasas de interés, decidió, y así lo está promocionando, bajar las tasas para consumos con tarjetas de crédito a 29% anual. Una tasa realmente atractiva si se considera que algunos bancos están cobrando 45% anual y el promedio está por el orden de 40%. Aunque Procompetencia no encontró cartelización de tasas de interés, en una investigación reciente hecha en el sistema bancario, la iniciativa del Industrial (banco del Estado) puede estimular una competencia hacia la baja de las tasas.

Cuentas en el exterior pagarán ISRL
El Seniat está elaborando un reglamento para "pechar" las cuentas de ahorro de venezolanos en el exterior, según las ganancias que produzcan. Esto será posible, además, por los acuerdos de doble tributación que Venezuela ha estado firmando con varios países, entre ellos EEUU, dentro de los nuevos criterios de Renta Mundial. Los asesores de inversión prevén "movimientos" de esas cuentas hacia instrumentos y destinos más seguros.