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Para obtener los beneficios de un seguro que cubra los gastos del parto hay que suscribir una póliza de hospitalización, cirugía y maternidad (HCM) con cierta antelación, ya que los tiempos de espera en el ramo de maternidad son más largos que para otro tipo de intervenciones (en promedio, diez meses a partir del momento en que se adquiere la póliza).

Cerca de 31 por ciento de la población venezolana tiene pólizas de HCM. De este grupo, un alto porcentaje de los asegurados en forma colectiva deben adquirir también una póliza individual, pues la cobertura por empresa resulta insuficiente.

Igualmente, de 60 a 80 por ciento de la población que tiene acceso a los sistemas de salud privados utiliza las pólizas de HCM, mientras el resto opta por la medicina prepagada. Este mecanismo ha perdido fuerza en el último año, pero en la época de la crisis financiera llegó a absorber cerca de 40 por ciento del mercado.

Actualmente, las compañías líderes en HCM son Seguros La Seguridad, Caracas, Horizonte, Capitolio, Pan American y Multinacional de Seguros. En 1996 este ramo generó primas por 31 mil 791 millones 903 mil bolívares (individual) y 62 mil 734 millones 78 mil bolívares (colectivo). La tasa de siniestralidad promedio es de 60 por ciento.

Juan Francisco Milá de la Roca, presidente de la sociedad de corretaje Milá de la Roca, señaló que la cobertura de las pólizas de HCM en lo concerniente a maternidad oscila entre un mínimo de 300 mil bolívares y 2,5 millones de bolívares, sin incluir complicaciones médicas en el parto o del bebé. Es importante que la pareja comprenda que aunque adquiera un seguro de cobertura alta, normalmente el monto que aplica para maternidad es mucho menor que para otras intervenciones quirúrgicas. Pocas compañías amparan los gastos ocasionados por complicaciones del parto o del recién nacido.

Cobertura en dólares

Uno de los productos más recientes lanzado al mercado asegurador es la póliza de HCM en dólares diseñada por Banesco Seguros, donde la cobertura es hasta 400 mil dólares por persona, por año y enfermedad.

José Antonio Valera, vicepresidente ejecutivo de esa compañía, explicó que la póliza cubre hasta 4 mil dólares para los partos normales (sin deducible), mientras que la cesárea es tratada como intervención quirúrgica y tiene los beneficios del total de la cobertura. En el caso de enfermedades congénitas del recién nacido, la cobertura es de hasta 25 mil dólares de por vida. Valera estimó que el primer año se venderán entre 1.000 y 1.500 pólizas.

Este producto tiene cobertura internacional con afiliación a 14 mil clínicas a nivel mundial y 180 a nivel nacional. El pago de la prima y del deducible es en dólares.

Entre los líderes

Durante 1997, Seguros La Previsora se ubicó entre los seis primeros lugares en el ramo de HCM al cerrar con 6 mil 89 millones 202 mil bolívares en primas, 19,64 por ciento del total de primas cobradas por la empresa.

Ynara Martínez, gerente de ramos personales de La Previsora, señaló que esa aseguradora cuenta con una cartera de 10.000 familias en seguros individuales y 80.000 en colectivos. Los productos de HCM que ofrece son Previsalud Premier, Previsalud y Diamond Passport (en revisión), con coberturas de hasta 20 millones y 5 millones de bolívares, para los dos primeros productos. La maternidad no se discrimina con una cobertura menor, y el bebé puede ser inscrito dentro de los primeros treinta días de su nacimiento, para que goce de los beneficios de la póliza incluso en caso de enfermedades congénitas.

Iris Quiroz de García, gerente de siniestro de ramos personales de Seguros Nuevo Mundo, indicó que para establecer la cobertura en maternidad la compañía maneja tres tipos de presupuesto: 2 millones 100 mil bolívares (cesárea) para una clínica tipo A, un millón 900 mil en clínica tipo B y un millón 100 mil para una tipo C.

El parto normal está presupuestado en 800 mil bolívares. De allí que la cobertura en maternidad de la póliza Bienestar Siglo XXI oscile entre 700 mil y 2,5 millones de bolívares.